Costruire oggi la pensione e i progetti di domani
Fondi pensione, TFR e piani di accumulo: strumenti diversi, da scegliere in base a obiettivi, orizzonte e vantaggi fiscali, non in base al prodotto del momento.
Con il sistema contributivo la pensione pubblica sarà per molti più bassa dell'ultimo stipendio. Colmare il divario è possibile, ma richiede tempo: prima si parte, meno serve versare ogni mese.
Gli strumenti
- Fondi pensione (negoziali, aperti e PIP): versamenti deducibili fino a 5.300 euro l'anno, rendimenti tassati al 20% e prestazione finale tassata dal 15% al 9%.
- TFR: lasciarlo in azienda o destinarlo al fondo è una scelta con effetti importanti su rendimento, tasse e flessibilità; dal 1° luglio 2026 per i neoassunti vale il silenzio-assenso a 60 giorni.
- Piani di accumulo (PAC): piccole cifre costanti per obiettivi come casa, studi dei figli o un capitale di sicurezza.
- Gestione della liquidità: soluzioni per i risparmi fermi sul conto, in base ai tempi in cui ti serviranno.
Puoi fare una prima stima con i calcolatori gratuiti: gap pensionistico, deduzione del fondo pensione, TFR e PAC.
Cosa posso fare per te
Come lavoro
Domande frequenti
Quanto si risparmia di tasse con il fondo pensione?
Il risparmio è pari alla tua aliquota IRPEF marginale sui versamenti dedotti, fino a 5.300 euro l'anno: ad esempio con aliquota al 33% ogni 1.000 euro versati ne tornano circa 330, più le addizionali.
Meglio fondo pensione o PAC?
Sono strumenti diversi: il fondo pensione ha vantaggi fiscali forti ma vincoli sul ritiro; il PAC è più flessibile ma senza deduzione. Spesso ha senso usarli insieme per obiettivi diversi.
Cosa succede al TFR se non scelgo?
Per chi è assunto per la prima volta nel settore privato dal 1° luglio 2026, dopo 60 giorni senza scelta il TFR va automaticamente al fondo pensione previsto dal contratto collettivo.
A che età conviene iniziare?
Prima possibile: il tempo pesa più della cifra, sia per l'interesse composto sia perché l'aliquota finale del fondo pensione scende con gli anni di iscrizione.